طريقة بسيطة عملت بيها ميزانية وأنقذت مرتبي من الضياع كل شهر!

ازاي تعمل ميزانية شهرية؟

خليني أقولك بصراحة…
لو كل أول شهر بتقول “هبدأ أنظّم فلوسي”
وبعد أسبوع بتلاقي نفسك بتسحب من آخر جنيه في الحساب…
يبقى المقال ده مكتوب لك مخصوص.

أنا شخصيًا مريت بنفس الدوامة:
مرتبي بيطير قبل ما الشهر يكمّل،
والنهاية دايمًا واحدة: استعانة بصديق أو تأجيل أي حاجة مهمة.

بس كل ده اتغير لما بدأت أعمل ميزانية شهرية ذكية.
مش جداول معقدة، ولا حرمان، ولا تطبيقات صعبة…
مجرد طريقة بسيطة، عملية، ومجربة فعليًا خلال أكتر من 10 سنين بخبرة في إدارة الفلوس والتوفير.

في المقال ده، هشاركك:

• إزاي تعمل ميزانية تمشيك على الحديدة وتخليك تحوش كمان!
• إزاي تقسّم دخلك حتى لو قليل.
• وإزاي تتابع كل قرش من غير وجع دماغ.

استعد تفتح صفحة جديدة مع فلوسك…
ويلا بينا نبدأ الرحلة 👇

📌 خطوات عمل ميزانية شهرية ببساطة

1. اعرف دخلك الشهري بالضبط 💰

أول حاجة، لازم تعرف الفلوس اللي داخلة لك شهريًا سواء:

• مرتب ثابت
• دخل من بيزنس
• دخل إضافي من شغل جانبي أو أرباح أونلاين

💡 نصيحة من خبرتي: متحسبش الدخل المتوقع، احسب الفلوس اللي بتدخل جيبك فعلًا كل شهر.

2. احسب مصاريفك الشهرية الأساسية 🧾

قسم مصاريفك لـ3 أنواع:

✅ مصاريف ثابتة (كل شهر نفس القيمة تقريبًا):

• إيجار
• فواتير (كهربا، موبايل، إنترنت)
• مواصلات
• مصاريف مدارس/حضانات

✅ مصاريف متغيرة (بتتغير من شهر للتاني):

• أكل وشرب
• أدوية
• خروجات
• هدوم

✅ مصاريف موسمية أو نادرة:

• تجديد رخصة
• مصاريف العيد
• صيانة عربية أو جهاز في البيت

💡 من واقع خبرتي: راجع آخر 3 شهور من معاملاتك البنكية أو مصاريفك المدونة لو بتسجلها.

3. حدد هدفك من الميزانية 🎯

قبل ما تقرر هتعمل إيه بالفلوس، اسأل نفسك:

• عايز توفر كام في الشهر؟
• عندك ديون وعايز تسددها؟
• بتجهز لشراء حاجة كبيرة (موبايل، عربية، سفر)؟

4. ابدأ تقسيم الفلوس بنظام واضح 💡

أنا شخصيًا بحب أستخدم نظام 50/30/20 لتقسيم الميزانية:

ممكن تعدل النسب حسب ظروفك، مفيش قانون ثابت.

5. استخدم أدوات تساعدك تتابع الميزانية 📱

فيه تطبيقات مجانية ممتازة:

• Spendee
• Monefy
• Money Manager

أو ببساطة اعمل جدول على Excel أو Google Sheets.

6. راجع ميزانيتك أسبوعيًا مش شهريًا بس 🔁

خصص وقت كل أسبوع – حتى لو نص ساعة – تراجع:

• صرفت إيه؟
• هل التزمت بالخطة؟
• إيه اللي خرج عن السيطرة؟

📌 سر النجاح في الميزانية؟ المتابعة الدورية.

✅ مثال عملي لميزانية شاب دخله 6000 جنيه

🧠 من تجربتي: 5 نصائح ذهبية للنجاح في الميزانية

1. اكتب كل حاجة، حتى لو صرفت 10 جنيه.
2. اجبر نفسك توفر أول ما تستلم الفلوس، مش في الآخر.
3. احسب مصاريف الطوارئ في الخطة، الحياة مش دايمًا مستقرة.
4. ما تحرمش نفسك أوي، لكن خليك متزن.
5. استثمر التوفير لو بسيط، حتى لو بـ100 جنيه شهريًا.

✅ ازاي تقسم مرتبك؟ (حتى لو قليل)

أولًا: عرفنا دخلك الشهري، تعال نبدأ بالتقسيم 👇

فيه كذا طريقة لتقسيم المرتب، لكن الطريقة اللي أنا بستخدمها بنفسي واللي بنصح بيها أي حد مبتدئ هي:

🧠 نظام 50 / 30 / 20

مثال عملي 👇

✅ مرتبك: 6000 جنيه

طب وده ينفع مع أي دخل؟

أيوه… لكن لازم تعدله على حسب ظروفك.

لو دخلك قليل جدًا (مثلاً 4000 جنيه):

• خلي الأساسيات 60%
• قلل الرغبات لـ20%
• وابدأ التوفير حتى بـ5%-10% لو مش قادر على 20%

💡 فاكر: مش مهم كام بتحوش… المهم إنك بتبدأ.

🔥 نظام بديل (للي عندهم أهداف معينة)

لو أنت داخل على مشروع، سفر، أو عندك ديون كبيرة، ممكن تستخدم طريقة تانية:

🔁 نظام “ادفع لنفسك أولاً”:

1. أول ما تستلم المرتب → خصم 20% أو أي نسبة تقدر عليها للتوفير
2. بعد كده → غطّي الأساسيات
3. والباقي → للترفيه

✅ الفكرة هنا إنك “بتأمن نفسك الأول”، مش بتستنى تشوف إيه اللي هيفضل.

💣 أكبر أخطاء الناس في تقسيم المرتب:

❌ بيصرفوا على الرغبات قبل الأساسيات
❌ بيسيبوا التوفير للآخر (وما بيفضلش حاجة)
❌ مش بيحسبوا مصاريف طارئة (زي العلاج أو صيانة)

💼 من تجربتي: 3 أسرار تظبط بيهم تقسيم المرتب:

1. أتمسك بالتوفير حتى في أسوأ شهر مالي.
2. قسم المرتب فورًا أول ما يدخل… ما تستناش.
3. استخدم ظرف أو حساب لكل بند (أكل، خروجات، توفير).

💡 ازاي تحافظ على “قيمة” الفلوس في 2025؟

خليني أبدأ بمعلومة مهمة:
قيمة الفلوس = قوتها الشرائية، مش عددها!
يعني 1000 جنيه في 2015 مش زي 1000 جنيه النهارده… وده اسمه تضخم.

فلو فلوسك واقفة في البنك أو تحت البلاطة، فهي بتخسر كل يوم.
الحل؟ تعالى أقولك على الطرق المجربة والذكية للحفاظ على قيمتها:

✅ 1. متسيبش فلوسك نايمة في حساب عادي

❌ حساب التوفير العادي في البنك بيجيب 3%-6%
✅ التضخم الحقيقي بيأكل 30%-40% في السنة (أو أكتر)

الحل؟

افتح حساب شهادات استثمار بعائد ثابت أو متغير أو
حساب توفير عالي العائد من البنوك اللي بتدي 20%+

مثال: شهادات البنك الأهلي أو CIB بعائد ربع سنوي.

✅ 2. استثمر في حاجات بتحافظ على القيمة (أو بتزيدها)

لو عندك مدخرات فوق احتياجك بـ3 شهور، لازم تبدأ تحركها:

💡 أنا شخصيًا بدأت أستثمر في نفسي، ومن كورس بـ500 جنيه بدأت شغل حر (Freelance) دخل عليّ آلاف.

✅ 3. اشتري الحاجة اللي هتغلى بدري

لو في حاجة أساسية هتحتاجها بعد شهرين أو تلاتة
(زي: ملابس شتا، لاب توب، جهاز بيت)، اشتريها دلوقتي لو معاك تمنها.
لأن كل أسبوع سعرها بيزيد، خاصة في مصر.

✅ 4. خليك صايع في العروض والخصومات

• استخدم كاش باك Apps (زي Waffarha، Lucky، أو عروض Vodafone)
• استغل عروض نهاية الموسم
• اعمل خطة مشتريات لكل 3 شهور، واشتري لما الأسعار تهبط

✅ 5. ابعد عن الدين الاستهلاكي (ده بيسحب القيمة)

أي حاجة بتدفع فيها فوائد ومش بتدخل عليك دخل = خصم مباشر من قيمة فلوسك.
يعني تقسيط موبايل أو شاشة مش مهمة = نزيف غير مباشر لرصيدك المالي.

✅ 6. وظّف جزء من فلوسك في مشروع جانبي (حتى بسيط)

الفلوس اللي بتجيب فلوس بتحافظ على قيمتها تلقائيًا.
ابدأ بزنس بسيط:

• إعادة بيع (Reselling)
• شغل أونلاين
• تسويق بالعمولة
• حتى مشروع ع السوشيال

✅ 7. تابع الأسعار واعرف قيمة الفلوس دايمًا

أنا عندي عادة كل شهرين:
أقارن الأسعار اللي اشتريت بيها الأساسيات (أكل، لبس، خدمات)
عشان أعرف إذا كنت ماشي كويس ولا فيه تضخم بيأكل مني، وأسحب تصرفاتي على أساس ده.

📌 الخلاصة:

💬 من تجربتي:

أنا بدأت أفهم يعني إيه “قيمة الفلوس” متأخر شوية…
كنت شايف إن وجود رقم كبير في الحساب البنكي أمان.
لكن لما لقيت نفس الرقم بيشتري نص اللي كان بيشتريه السنة اللي فاتت… عرفت إن الرقم من غير إدارة = خسارة صامتة.